曉貓雜記
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貓,不屬於誰,是自己的擁有者....
在一個屬於自己的角落,一個屬於自己的空間,擁有自己的氣息,揮灑思緒,做獨一無二的自己。

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投資不等於理財,也不等於現金

基本上生活用度沒啥大問題,
可看著每個月從戶頭扣掉的保費就有點不爽,
沒工作了,還要每個月扣,吃掉利息與其他運用的機會成本,
恩.....還是把它改成年繳好了,省錢。

最近因為時間多了加上目標確立,
啃書的速度與量增加非常多,
尤其理財方法的書,大量的吸收思考與攝取,
讓我對於目標有更鮮明的計畫。

理財,不是單指投資。

很多人都誤解理財的真義,
就像很多人誤解保險的真義,
保險,是保障為主,不是儲蓄、也不是投資!
理財,是"管理"自己的財富。

理財,
包含管控支出、存錢方式選擇、生涯規劃、
信用控制、負債管理、投資選擇,
這些全部全部都是"理財",投資只是其中一小項。

上個月跟一個朋友出去,
朋友在學生時代花錢習慣就不太好,
現在自己賺錢了,也因為家裡發生點事,
危機意識開始有,花錢也比較謹慎小心了,
因為很熟了,她直接問我薪資多少?

恩,坦白講,三年這個數字,讓她挺驚訝的,
畢竟同行,她做不到一年就跟我做三年差不多,
於是聽到我提離職她很緊張。

友:ㄟ,不是我在說,你不是說每個月固定支出就要XK,你這樣怎麼活阿?
我:有存款阿,撐個半年一年還不是大問題啦。
友:可你不是要去日本旅遊?
我:是阿,還真是一筆不小的開銷。
友 : 那我可以問妳一下你目前有多少存款?
我:還沒清帳,不太清楚,不過我可以告訴你我在領22K的第一年存下多少。
友:多少? ( 我回答了。她傻眼了。)
我:不過,接著就沒那麼多了,那種日子不是人過的,別學我。
友:怎麼辦到的?快點告訴我。這餐我請,等等星巴克買一送一,你要我也請。

她急吼吼的帶我入座,點完餐,立刻拿出計算機,
別懷疑,絕對不是要分餐費,是立刻叫我算給她聽。
我悠悠哉哉地算給她看,她皺眉頭。

友:怎麼可能? 照你這樣算,你最多一年存六萬,跟你講的數字差太多了!
我:哦,是阿。只是你忽略了一點,六萬是保證年存款。
她茫然抬頭看著我,完全無法理解。
我:恩,那你說說你的吧。

於是她開始說她的,
她把手邊定存與活存還有投資本金及利潤全部加在一起,
給了我一個數字,表示這是她目前所有的存款。

其實她存的金額讓我挺訝異與羨慕的,
說實話,我真的無法在月初就固定存下1K,遑論更多,
這樣我大概真的只會餓死我自己。

不過,看她列完,換我皺眉頭。
大筆一揮,砍掉投資本金及利潤。
告訴她剩下的才是真正手上持有的現金,只有現金才叫存款,
而你扣除了常備緊急存款,只剩下XK。

" 哪是,我投資基金有賺,這些部位隨時可以領出,
每個月都定期定額,這也是我存款的一部分! "
看著兩位數存款瞬間少掉一位數,朋友不滿的抗議。

"不行,投資部位不可以算現金,
因為它並不能永遠保證你可以隨時提領,
你硬要算現金,最多也只能算約當現金,
所謂投資的錢,是要丟了都不會對生活有影響的錢。"

"不管,反正我就是這樣算的,這些就是我所有的存款。"

" 那哪天你急需用錢,可是你的基金剛好在賠錢怎麼辦?
 你要領出嗎? 這樣你就是實際的虧損嘍? "

朋友皺眉頭,顯然,她沒有真正搞懂投資的意義。

" 那你剛剛說的是現金? 不包含投資部分? "

" 當然,我又沒多少投資。"

" 騙人!你沒買基金? 我記得你之前不是有投資股票? "

" 沒騙你,我之前確實有買股票,可那錢不是我的 "

噢~怎麼每個人都以為我很專注於投資上面,
連要離職時主管都偷偷問我,你股票賺不少所以要轉行嘍?
根本天大的誤會阿~~~人家小妹我又沒多大本金,每個月錢又沒多少,
光支出就規畫得很辛苦了,還沒到投資致富的成就好嗎....
我是很專注投資這塊,很努力的研究尋找適合的方式,
但這是為了未來準備,投資這檔事不是連本金都沒有就可以致富的啊!!

於是我很認真地解釋我的理財觀念,
最重要的就是規劃好每一筆錢的流向,
讓錢都往該去的地方去,不要莫名其妙不見,
每個月錢一進來就要馬上規劃好當月所有的開支與錢的流向,
包含存款與其他哩哩拉拉的東西。

朋友一臉狐疑,我告訴她,雖然我跟她會計都很爛,
但是應該還記得在會計裡面,
投資、現金、約當現金(EX:支票)、應收帳款(別人欠你的錢),
這些都是資產,卻都是不同項目,對吧?
所以不能混再一起。

她無法理解,因為對她來說,
投資也是錢,更何況是隨時可以領出的,
所以我知道,我講的對她沒有太大幫助,
因為錯的觀念如果不矯正,永遠都無法理解錢怎麼來的。

錢,要流動才有價值。
死錢,沒有價值,只會隨著歲月被通膨吃掉。

小時候,我家沒有固定給零用錢的習慣,
通常是媽媽想到就給,五十還是一百,多久給一次不一定,
可是我隨時要用錢都有的用,Why?
因為我借錢給別人。

拿到錢,我收著,沒必要不太花錢
(重點是我沒甚麼物慾,圖書館就是我的天堂),
相對於別人要偷存好幾周才有一筆錢可以買想要的玩具或文具,
(因為小時候家長給錢幾乎都是算好餐費給的)
我一次就可以有比較多的錢,但相對來講下次有錢甚麼時候就不知道了。

既然花不著,我就借給有需要的人,小額分批借,
10元、20元、30元,用一本小帳本(福利社買10元一本),
記清楚借誰多少,誰哪時還多少。

有借有還,再借不難,如果我有需要,
就去向跟我借錢沒還的人要錢,或者看對方要去福利社,
順便託對方買我要的東西,當然,價格我都會記好不可能超過。

因為既然對方要去買東西,可見身上有錢,沒理由不還我,
不夠還清,ok,分批償還,不收利息,
所以,即使我很長一段時間沒拿到錢,
我還是隨時都有錢用,而且還不用自己付錢,那感覺挺爽的。

所以我的錢一直都是流動的,
我的小豬撲滿只滿過一隻,只是因為我想存滿它看看,
其他從沒存滿過,可是我從來都不缺錢花用。

啊沒錢還我怎麼辦?
小時候嘛,跟對方說那我跟老師或是你爸媽講,
隔天一早錢就會出現在我桌子上了,哈哈

別看這樣,其實大家還挺喜歡的,
因為給很多人方便啊,如果有人不還錢有人要借錢,我沒錢借,
我就會說因為xxx沒還我錢,所以我手邊沒錢借你,
你可以跟xxx拿多少,下次我就找你拿就好,
自然有人會去幫我去討債,那麼下次我就去跟另一個人收錢。

現在想想這不就是最基礎的債權風險轉移嗎?

於是我從國小就開始養成記帳與讓錢流動的習慣,
現在這個借錢的習慣還是保留著,
所以從沒工作到現在,我自己從提款機提出的錢還沒用到呢,
都是別人還的錢,不過長大後借錢就看人品了,
不熟、沒信用的別想借錢。

如果有一筆錢不可動用(ex: 急備金、還貸款的錢、頭期款準備金等等)
這時,請利用最傳統的方式,定存與零存整付,
不斷的本利續存,讓錢保持流動與增值,
同時因為這是賠不了的錢,所以不可以拿去投資,
傳統的方式保證了它的本金不縮水,至少讓利息稍稍抵掉通膨率。

看到了嗎?
流動,不是花掉才是流動,流動是讓錢成為活水,
理財並不可怕,也不投機,它不是賭博。

以上只是個小小例子,告訴大家錢流動的好處,
其實"理財"是一種觀念,我一直不斷的強調,
理財是觀念,而且人人都要懂,
可是很多人都不懂,或者以為懂,卻是錯的。
更多人聽到理財就皺眉頭,甚或馬上說:我存錢就好,不理財。

理財,其實可以很簡單也可以很複雜,端看你如何使用。
定存也是理財的一種,刷信用卡也是理財的一種,
分期付款也是,甚至貸款也是,買保險也是一種理財,
買賣房屋、買股票、買基金、買外匯、
或者做外匯定存等等也都是一種理財方式。
何況我們每天選擇購買的東西也都是理財的一種。

我們每天都在理財,你能說你不理財嗎?
你還要當鴕鳥說理財跟你無關嗎?
Oh boy, try it ! You can make it !
理財的方式決定你未來的生活水準。
決定你沒有工作時或者退休時的心理安定程度。



 

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