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22K 理財術-- (1) 理財基本概念


總是會碰到有人一聽我念財金系,就馬上問我:
該怎麼樣理財才對? 該投資什麼才賺?
現在股票是怎麼回事? 基金好不好?
黃金存摺怎麼樣? 我買的xxx是不是該賣掉了?
XXX保險怎麼樣? XX到底現在可不可以買?

說實話,我無法告訴你標準答案。 

因為所有的投資都一定是有賠有賺。
而且依照每個人的個性不一樣,生活所需水準不一樣,
經濟負擔能力有差,年齡,投資喜好,可以接受的賺賠率等等,
都會適合不一樣的投資工具。

絕對不是說劉憶如靠黃金累積了很多資產,你就一定適合用黃金投資,一定會賺;
也不是說股神巴菲特靠長抱股累積成全世界最有錢的人,你也可以;
更不是像之前哪個雜誌報導的一位婦人靠保險累積上千萬的身價,你也可以;
或者最近很紅的當沖上班族,你也效法他,賺一日菜錢或者更大錢。

NO、NO、NO!!

因為,這些人都很清楚"錢"真正的價值,也很了解他們自己投資的標的,
更清楚"投資"不完全等於"理財"。

而你,並不懂。

首先要澄清的是,很多人都誤會了:投資"不等於"理財!!
要先有"財",才可以"投資";但是"理財"只要有錢就可以理。

懂其中的差別嗎?

所以,不是22K"理"什麼財,是"只有"22K才更要理財!!

再來,幾乎所有台灣人都有的通病:保險不是賺錢的工具!!
有些人誤會,以為買保險可以賺什麼利差匯差之類的,
誤將它當成"投資"工具。

NO!! 大錯特錯!!

保險,故名思義就是"保險",你擔心什麼就去買什麼保險,
將風險轉嫁給保險公司,這是保險最基本的定義。
不然為什麼要有什麼"投資型"保單出現,
因為"投資"不等於"保險",所以才有"投資型"出現啊!!

我舉個例子,你就會懂,為什麼買保險不會賺錢了。

你買一個還本型的意外險(非終身),20年期,
條約告訴你到期之後可以領回所繳保費的1.15倍。

哇!! 領回比繳的錢還多ㄝ!! 好開心喔!! 真是太划算了!! 簽啦!

且慢.....

1. 請問你是不是真的有需要這種保障? 是否買很多相同的保障?
2. 你算一下,你20年期所繳保費總額是多少?
3. 算一下1.15倍是多少?
4. 20年後,你總共賺多少?

最近最新看到的結果是,20年後多領回12萬左右 (等於你多賺12萬)。

哇!! 12萬好多喔!! 怎麼會不划算?
如果你是為了這12萬去買這個保險,我說:你,笨死了!!!
( 什麼?!!什麼?!! 為什麼?! ) 一定很多人發自內心的問這個問題。

對於沒有什麼商學背景的人講報酬率與通膨率太抽象,也太難懂,我們講簡單一點的。
"你把資金卡在那邊20年,然後只得到12萬? "

你想想,
如果你每個月存5000塊,你只要24個月(2年)就可以有12萬了;
如果你每個月存2000,你也只要花5年就存的到。"

而你,竟然花20年去得到這12萬?!
我說:你瘋了嗎? 你嫌生命很長,錢很多是嗎?
( 那你應該不會在這邊看我寫的22K理財術...)

這個簡單的例子,有沒有讓你想通什麼事?

最後,幾乎很多人都會誤會:定期定額買基金一定會賺!
基金定期定額,只能說是降低風險,而不是說一定會賺,
也許你定期定額買了五年都賺,
結果買到第七年要用錢要贖回時大跌,那你還是賠了,
除非你有銀彈繼續買下去。

不要說不可能,金融海嘯就是這樣波及很多人的退休金帳戶。

你說,好吧! 那我投資十年可以了吧? 還是二十年?
那你要確保你有足夠的錢持續投資下去,而且,在你要贖回時他還是賺的。
所以,請記住,只要是投資,都有賠有賺,沒有人能跟你保證一定會賺。

這三點是我碰到最多人的迷思,先在基礎觀念中澄清,
希望看的人能夠好好想一想。

下一篇 "22k理財術--(2) 首先一定要記帳!!" 敬請期待!!
一個月記帳一次的妙法,所有人都可以學會,輕鬆簡單,
掌握金錢流向的第一步少不了它!

我們下次見!




 
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